Как взять кредит


Любой человек сталкивавшийся с оформлением кредита знает, что в большинстве случаев алгоритм действий один и тот же. Сначала нужно определится с суммой займа, затем выбрать банковское учреждение или микро – финансовую организацию ( МФО ), потом определиться с  подходящей для вас программой кредитования, и только потом собирать необходимые для оформления документы. Все ли так просто? Попробуем рассмотреть каждый из этих пунктов поподробнее, исходя из современных реалий.

Как определиться с необходимой вам суммой , думаю, объяснять не нужно. Кто кроме вас лучше всех знает свои финансовые возможности и материальные потребности? Тогда перейдем к следующему пункту.

Кредитора выбирают по разным критериям, репутация и отзывы заемщиков играют не последнюю роль в этом выборе. Всегда сверяйтесь со специализированными финансовыми рейтингами кредиторов в вашем регионе, смотрите информацию о банках и МФО на независимых онлайн платформах и форумах. Обращайте внимание на наличие сайта кредитующей организации, и филиальной сети, а так же , любая серьезная организация, не важно банк это, или МФО, должна иметь колл – центр. Если рассматриваемая организация не соответствует хотя – бы одному из перечисленных пунктов, не стоит иметь с ней никаких финансовых дел, тем более кредитных отношений.

Если вы определились с банком, самое время выбирать подходящую вам кредитную программу. Кредитные программы варьируются по размеру процентной ставки, условиям к осуществлению кредитования, максимально допустимой к выдаче сумме и дополнительным критериям, зависящим от конкретного банка. В первую очередь вам как заемщику, стоит обратить свое внимание на процентную ставку по кредиту. Начисляемые проценты являются финансовым вознаграждением кредитора за предоставляемую услугу кредитования. Обычно, первые совершенные заемщиком ежемесячные платежи по погашению кредитных обязательств, идут как раз на уплату процентов. Тем не менее, процентная ставка не единственный источник дохода кредитора. Любому клиенту, решившему взять кредит в банке или МФО, стоит уточнить наличие всякого рода комиссий. Все вместе – проценты по кредиту и комиссионные уплаты и составляют то, что принято называть “полная кредитная стоимость”.  В нее однако, не входят расходы не связанные напрямую с деятельностью кредитора, например трата денежных средств на страхование автомобиля при его покупке через программу автокредита ( многие банки требуют обязательно застраховать приобретаемое транспортное средство ).

К сожалению, тактика навязывания различных дополнительных услуг и комиссий до сих пор распространена даже среди известных и крупных банков. В основном, это не добросовестное пользование малой финансовой грамотностью населения, что подлежит конечно же, осуждению. Многие специалисты кредитной отрасли отмечают, что за счет скрытых комиссий и услуг банки и микро – финансовые организации компенсируют заявленные низкие процентные ставки, и по итогу, заемщик переплачивает гораздо большую сумму, чем заявленную при оформлении. Это может стать очень неприятной неожиданностью, отнеситесь с особым вниманием к этому вопросу, вы ведь не хотите обременить себя дополнительными расходами, поверх выплаты основного долга. Избежать этой проблемы можно сравнивая кредитные программы не по номинальной процентной ставке, а по размеру полной стоимости кредита.

Поиск нужного вам кредита может занять много времени, но поверьте, это того стоит. В случае если вы не обладаете достаточной уверенностью в своих знаниях, не бойтесь консультироваться с работниками банка. Если вы увидите , что банковские специалисты проявляют некомпетентность, или не способны дать вам четкий ответ на поставленный вопрос, предпочитая пустую софистику, вам стоит сделать соответствующие выводы.

Не стоит так же, брать кредиты в иностранной валюте. В современной экономической обстановке, курс валют сложно назвать стабильным, ваши риски как заемщика многократно увеличиваются.

Советуем не  забывать  тот немаловажный факт, что большинство банков уделяют особое внимание отдельным категориям заемщиков. Это могут быть, например, военные, пенсионеры, студенты и так далее. Таким людям могут предложить какую – либо специальную программу кредитования, с дополнительными послаблениями к требованиям, и уменьшенной процентной ставкой. На такие преференции могут рассчитывать так же участники зарплатных проектов – лица, располагающие зарплатной картой от кредитующего банковского учреждения. В любом случае, не стесняйтесь уточнить информацию о наличии подобных условий у банковских работников.

Последний пункт нашего алгоритма – собрать все требуемые кредиторской организацией документы. Вот тут часто и начинаются проблемы для многих заемщиков. Во – первых список нужных документов разнится от кредитора к кредитору. И в случае, если у вас не окажется хотя бы одного, вам отказать в выдаче кредита на тех условиях на которые вы рассчитывали. Не стоит сильно расстраиваться в таких ситуациях. Конечно , такие случаи вызывают чувство досады, но если присмотреться , далеко не всегда требования к предоставлению огромного пакета документов является показателем серьезности кредитора. Нет, просто это всего на всего, дополнительная страховка банка, и попытка тщательнее составить о вас портрет как о заемщике. Но что делать если вы уверены в своих силах, в своей платежеспособности, имеете запасные источники погашения займа, на случай возникновения форс – мажорных ситуаций но у вас просто не хватило или нет возможности предоставить какую – то бумагу? Как быть , если у вас нет времени терпеть, зачастую , излишнюю бюрократию? Вы можете обратиться в МФО, о коих мы упоминали чуть ранее. Микро – финансовые организации известны по всему миру своей лояльностью к клиентам. Из документов, за редким исключением нужно что – то еще, помимо паспорта. При этом скорость работы подобных фирм просто невероятна : получить моментально деньги на карту срочно в Казахстане вовсе не проблема. Но какой же подвох, спросите вы. Подвоха нет как такового, но есть очевидное правило – чем быстрее и проще получить кредит, тем меньше срок для его оплаты и больше начисляемая процентная ставка. Поэтому, для долгосрочных займов лучше прибегнуть к старому доброму банковскому кредитованию.

Итак, вот вы и подошли плавно к подписанию кредитного договора. Главное правило любого заемщика – внимательно и досконально изучить всю изложенную в тексте соглашения информацию. Обычно образец договора можно найти на сайте кредитующей организации, если же его нет, попросите одного из сотрудников банка или МФО предоставить его вам, для анализа. Кредитный договор регулирует отношения между кредитором и заемщиком от начала их возникновения, и до самого момента прекращения. Кредитный договор является одним из основных инструментов доказательства правоты той или иной стороны при возникновении судебных споров между участниками кредитного договора. И кредитор и заемщик, обязуются делать только то, что указано в договоре по кредиту, никакие устные договоренности не допускаются, а любое отклонение от норм составления кредитного договора делает его недействительным. Основные пункты на которые вам стоит обратить свое внимание – это штрафные санкции за просрочку ежемесячных выплат, дополнительные условия ( зачастую вам не нужные, например, всякого рода страховки ), действительная стоимость кредитного займа, и условия на случай, если вы решите закрыть кредит досрочно.

Предыдущий Особенности кредитования в банке
Следующий Где взять деньги до зарплаты