Как получить кредит


Казалось бы, все в наше время знают, что такое кредит и как его получить. Процесс получения денег в долг у кредитной организации  детализирован и понятен.  Если  соблюдать  инструкцию, то процесс оформления заявки на кредитование не займет много времени и результатом  рассмотрения будут деньги которые банк переведет на счет заемщика. Многие из нас уже были пользователями кредитных продуктов. Информация о кредитах располагается на сайтах, рекламных буклетах, телевидении, звучит на радиоканалах. Недостатка в информации нет. Однако финансовая грамотность наших сограждан не так высока, не все могут и умеют разбираться в финансовых инструментах, умеют планировать свои расходы, разумно тратить и выгодно приобретать дорогостоящие товары.

Попробуем вместе разобраться в системе кредитования, а именно в видах, формах кредита, оформления  и обязательств по кредиту.

У вас есть цель и для ее достижения необходима сумма, которой вы не располагаете.  Это может быть новый автомобиль, или квартира или средства на образование. Обращаясь в банк, вы получаете деньги только для реализации этой цели. Потратить денежные средства на другую статью расходов  нельзя. Хорошо это или плохо решать вам, но положительной стороной такого займа является более низкая процентная ставка по кредиту.  При таком займе банк волен запросить документы подтверждающие вашу платежеспособность, гарантии исполнения обязательств по договору кредитования при помощи иного третьего  лица – поручителя, который будет гарантом выполнение ваших финансовых обязательств. Нередко при обеспечении кредитного договора банками используется такой инструмент, как обеспечение кредитного договора залогом. То есть банк обеспечивает себе возможность возврата займа путем продажи залога, в случае если заемщик не погашает свои кредитные обязательства по договору займа.

А если цель не одна, то вам стоит обратиться к потребительскому кредиту. Процент по выплате такого кредита больше, но потратить полученный займ вы можете на свое усмотрение. По большому счету, кредитной организации все равно,  на что пойдут выданные денежные средства.  Есть еще один популярный вид кредитования в магазинах от банков-партнеров – это так называемая рассрочка. По сути это такой же потребительский кредит на товар, но предоставляется он со скидкой от магазина, которая равна оплате суммы процентов по кредиту.  В итоге вы приобретаете  товар со скидкой, с рассрочкой внесения платежей по времени. Очень удобно, особенно для дорогостоящих товаров, пользуешься сейчас, а платишь потом.

С популярными программами кредитования мы разобрались, идем дальше. Вами принято решение о займе, вид кредита выбран, какие документы потребуют в банке  обязательно? Конечно, любое действие с кредитной организацией начинается с удостоверения личности. Как правило, это гражданский паспорт, однако банк вправе затребовать и другие дополнительные документы: заграничный паспорт,  водительское удостоверение, военный билет. Перечень документов зависит от выбранного вами кредитного продукта. То есть, если вы планируете приобрести автомобиль, то это будут документы на право управления транспортным средством, возможно справка об отсутствии дорожно-транспортных происшествий за какой либо период. Если вы планируете вложить заемные средства в свое образование или образование родственника, то вам потребуются правоустанавливающие документы образовательной организации и договор с учебным заведением. Если же вы просто берете потребительский кредит на крупную сумму, то кредитная организация может потребовать от вас справку с места работы, справку о подтверждении ежемесячных доходов с работы или другого вида деятельности.

Перечень документов определен, пакет собран и вы обращаетесь в кредитную организацию. На этом этапе важно рассмотреть все имеющиеся в банке кредитные продукты. Проценты по кредиту, срок займа, график платежей. Возможность выбора графика платежей важно если вы грамотно распределяете свои расходы. Например, можно рассчитываться по кредиту в день получения заработной платы, или в день получения дохода из другого постоянного источника.

Наш ликбез был бы не полным, если мы не расскажем о еще одном  кредитном продукте. Это так называемые экспресс-кредиты. В случае, когда у вас нет возможности, времени, возможно желания собирать документы на оформление потребительского  кредита, вы можете воспользоваться экспресс-кредитом. Чем хорош такой кредит, тем что при обращении в кредитную организацию – банк, вам не требуется брать с собой подтверждения о занятости или какого либо иного источника  дохода, возможности обеспечения кредита залоговым имуществом, поручителя. Отличная возможность получить кредит без справки о доходах за 5 минут, от вас требуется только присутствие! Кредит выдается при предъявлении только одного документа, максимум двух, это могут быть удостоверение личности и водительские права на управление автомобилем.  Максимальная сумма такого кредита определяется кредитной организацией и как правило она не может быть очень большой, как например кредит для приобретения жилья. Решение о выдаче кредита принимается банком в самый короткий срок. В случае одобрения вашей кандидатуры в качестве заемщика,  банк выдает или  переводит необходимые вам заемные средства на личный лицевой счет или кредитную карту. Отличный способ быстро занять средства, но в таком случае банк оценивает свои риски высокой процентной ставкой и сроком погашения. Обычный срок от года до трех.

Сейчас многие кредитные организации предлагают заемщику застраховать свой кредит. Что это значит? Это значит, что в случае возникновения непредвиденной жизненной ситуации, когда заемщик не может своевременно вносить платежи по кредиту, суммы взносов по погашению кредита будет оплачивать страховая компания застраховавшая этот кредит. Это удобный инструмент в тех случаях когда кредит долгосрочный. Как правило сумма страховой премии входит в кредит и облагается процентами. Конечно это удорожает кредитный продукт, но и прибавляет вам уверенности, что случае например болезни или потери работы, ваш кредит будет обеспечен из страховой премии.

Резюмируя вышесказанное, остается добавить, что привлечение заемных средств является разумным при многих обстоятельствах. Как мы уже говорили выше, это могут быть долгосрочные кредиты на приобретение жилья  или строительство дома. Это могут быть вложения в образование свое или детей, потребительские кредиты на обустраивание дома, а возможно это привлечение заемных средств на путешествия.  Путешествуете и получаете впечатления сегодня, а платите в другое время и удобными для себя суммами.

При грамотном отношении к кредитным продуктам, их изучении, сопоставлении своих желаний и возможностей можно пользоваться заемными деньгами и не тратить свои. А за пользование деньгами, ровно как при приобретении, например  продуктов в магазине, платить, только не всю сумму сразу, а в течении какого либо срока и это будут проценты по кредиту.

Есть разные жизненные ситуации и рынок кредитных продуктов позволяет гибко реагировать на нужды заемщиков.  Сейчас есть возможность рассчитать стоимость кредитных продуктов заранее. Многие кредитные организации предлагают оформить кредит онлайн или же заявить о своем желании кредитоваться на сайте банка. С вами свяжется специалист  и поможет определиться в многообразии кредитных продуктов учитывая ваши пожелания. Дальше вам нужно будет только  выполнить условия банка и получить деньги.

Предыдущий Экскурс в кредиты
This is the most recent story.