Краткий ликбез по современным типам кредитования


Когда срочно нужны деньги, первое о чем мы задумываемся это кредит. Действительно, кредит может послужить хорошим инструментом решения ваших финансовых проблем. В этой статье мы попробуем раскрыть вам особенности современного кредитования.

Кредиты бывают нескольких видов, основные из которых подразделяются на 3 группы:

Виды кредитования по обеспеченности:

  • Обеспеченные кредиты – те кредиты, для оформления которых необходимо внести залог, или привлечь поручителей
  • Необеспеченные кредиты – так же называются бланковыми, для их оформления не нужно ничего вышеперечисленного.

Виды кредитования по цели займа:

  • инвестиционный кредит ( увеличение размера капитала предприятия )
  • потребительский кредит ( покупка товаров для дома, транспорта, жилья и т.д. )
  • использование средств для пополнения капитало — оборота предприятие

Виды кредитования по форме представления:

  • Коммерческий кредит ( возникновение кредитных отношений между предприятиями )
  • Товарный кредит ( покупка товара с отсрочкой платежа )
  • Банковский кредит ( банк — кредитор, физические и юридические лица – заемщики)

Самый распространенный вид кредита, разумеется , банковский кредит. Однако иногда оформить займ в банке становится сложно для простого обывателя, так как банковские требования к заемщикам становятся все строже и жестче, в связи с не самой стабильной экономической ситуацией в мире.  Тем не менее, получить деньги в МФО ( микро – финансовой организации ) довольно просто, а те фирмы что работают в сети Интернет и вовсе предлагают получить деньги на карту онлайн за 5 минут.  Опасны ли такие займы? Попробуем разобраться.

К каким компаниям стоит обращаться, а от каких лучше держаться подальше?

Сперва, давайте рассмотрим, на какие признаки стоит обратить свое внимание, при выборе МФО для оформления микро – займа. Эксперты отрасли микро – кредитования сходятся в одном мнении на том, что для начала нужно проверить есть ли у рассматриваемой организации сайт ( у серьезной фирмы он обязан быть, только шарашкины конторы обходятся одними лишь группами в социальных сетях ), действующая служба телефонной поддержки клиентов ( call – center ), и конечно же наличие соответствующей лицензии. У мошенников и фирм однодневок нет ни причин,  ни желания , ни возможности заняться разработкой подобающей инфраструктуры.

Большинство солидных микро – финансовых организаций подлежат оценке по специализированным рейтинговым системам надежности и кредитоспособности, не поленитесь поискать название фирмы – кандидата в соответствующих рейтинговых списках.

Наличие широкой сети филиалов МФО и высокая степень прозрачности условий кредитования – один из решающих факторов при выборе кредитора среди микро – финансовых организаций. В настоящее время , доля полулегальных учреждений на рынке предоставления услуг микро – кредитования населения, составляет до четверти объёма . Данная цифра снижается год от года, в связи с усилившейся борьбой с серым кредитованием как со стороны банков, так и со стороны конкурирующих МФО, заинтересованных в сохранении доверия со стороны клиентов к своей деятельности. Если рассматриваемое МФО не соответствует хотя бы одному из указанных пунктов, стоит воздержаться от пользования его услугами.

Как опасно брать денежные займы в онлайн — режиме ?

К кредитующим организациям данного типа предоставляются те же требования, что и к офлайн – МФО. В первую очередь это обязательное лицензирование, и осуществление своей деятельности строго в соответствии с принятыми нормативно – правовыми актами. Брать кредит в любом случае опасно, если информация о кредиторе полностью отсутствует, либо крайне скудна.

Актуальна проблема “ мелкого шрифта ”, когда заемщики ленятся , либо не считают нужным уделить должное внимание той части соглашения, где чаще всего и кроются всякого рода дополнительные условия, комиссии и различные ,предлагающиеся к кредиту,  виды страхования. В случае оформления онлайн кредитов, многие заемщики не задумываясь ставят галочку на чекбоксе “ Я принимаю условия соглашения ” , что безусловно, абсолютно неверный подход к делу.

Предположим вы определились с микро – финансовой организацией, с которой хотите заключить договор кредитования. Что нужно знать?

Во – первых, как и в случае обращения в банк, вам необходимо правильно рассчитать свои силы. Для того чтобы сделать верный подсчет своих возможностей, и понять как будете осуществляться выплата долга по нужной вам сумме, используется кредитный калькулятор – специальная утилита, присутствующая на сайтах кредитных организаций. Уточняйте любую интересующую вас информацию у кредитных специалистов через форму обратной связи, или позвонив в call – центр. Помните так же, что не застрахованы от таких досадных неожиданностей, как потеря работы, поэтому постарайтесь предусмотреть “аварийные” источники погашения кредитных обязательств. По хорошему, берите такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал трети размера вашей заработной платы.

Во – вторых, никогда не соглашайтесь на первое же попавшееся предложение по кредиту, требуйте демонстрации всех доступных вариантов. При выборе кредитной программы обращайте внимание на такие критерии как размер процентной ставки, период погашения, максимально – допустимая сумма к выдаче, уточните есть ли штрафные санкции за досрочное закрытие микро- кредита ( в большинстве случаев штрафы отсутствуют ).

Ну и в – третьих , как уже говорилось выше, внимательно читайте кредитный договор. Это основной документ, регулирующий отношения между кредитором и заемщиком, ставя свою подпись, вы подтверждаете свое согласие на все изложенное в нем условия.

Какие плюсы, и какие минусы есть у такого молодого явления как онлайн – кредитование?

По плюсам все просто. Для того чтобы подать заявление и получить нужную сумму денег, клиенту совершенно не нужно ехать отделение банка, или офис микро – финансовой организации, он может сделать это из любого места, где есть доступ к сети Интернет – дома, на даче, и даже в поезде. Процесс оформления кредита очень быстрый, и занимает не больше четверти часа, результат рассмотрения заявки по кредиту заниматель получает уже вскоре после ее отправки. Не нужно сидеть в очереди, не нужно долго и муторно заниматься сбором всех необходимых для оформления традиционного банковского кредита документов, достаточно только ввести свои паспортные данные.

Теперь давайте перейдем к минусам. В независимости от того, берете вы деньги онлайн или пришли оформлять микро – займ в офис к кредитору, все кредиты от МФО имеют три ключевых отличия от банковских:

  • Сравнительно не высокая сумма займа ( приставка “ микро ” в названии  не спроста )
  • Высокая ( выше чем банке ) процентная ставка по кредиту, однако займ доступен в том числе и людям с испорченной кредитной репутацией.
  • Маленькие сроки погашения долговых обязательств. Данное правило реализуется из принципа – чем быстрее вернете долг, тем меньше будет переплата.

К услугам микро – финансовых организаций стоит прибегать в случае если вам срочно нужна относительно небольшая сумма денег , и нет времени или возможности обратиться за финансовой помощью в банковское учреждение. Перечисленные недостатки микро – кредитования по сути являются платой за лояльность и скорость работы МФО.

Предыдущий Где и как занять деньги
Следующий Особенности кредитования в банке