Кредит в банке – как получить, какие есть нюансы, какие документы могут потребоваться


На сегодняшний день, приобрести кредит стало гораздо легче чем раньше, но чем меньше требований к заемщику и чем выше скорость оформления и выдачи кредита, там более высокими оказываются начисляемы кредитором проценты. Самым простым и распространенным вариантом банковского кредитования является потребительский кредит, вариации и условия варьируются от банка к банку. Именно поэтому, заемщик может найти подходящий вариант на любой вкус и цвет – без привлечения поручителей, без залогов, и даже имеет возможность взять кредит наличными без справки о доходах.

Прежде чем приступить к процедуре оформления кредита нужно досконально, и конечно же, на холодную голову заняться оценкой своих собственных финансовых возможностей, так как кредит это не только финансовая помощь, но еще и обязательство перед кредитором вернуть занятую сумму денег строго в определенный срок, и в несколько большем размере. Совсем не будет лишним провести мониторинг различных кредитных программ и предложения от разных банков и МФО ( микро – финансовых организаций ).

Для начала определитесь с целью кредитования. Это важно сделать заранее, так как все кредиты , в своем многообразии, подразделяются на две основные группы – целевые кредиты и нецелевые кредиты. Целевые кредиты представляют собой займ средств, выдаваемых на приобретение строго определенного товара или услуги ( например оплата получения образования в университете ). Чаще всего такие кредиты оформляют с целью покупки таких материальных благ, которые требуют больших финансовых вложений , например автомобиль или квартиру.

Плюсы целевого кредитования очевидны – процентная ставка по ним занижена, по сравнению с нецелевыми аналогами, однако за расход средств  придется отчитываться перед кредитующей организацией. От заемщика потребуется собрать множество документов, способных подтвердить использование денег по назначению. Например, если кредитование проводилось с целью проведения ремонта жилья, тогда подтверждающим документом будет либо договор со строительной компании на осуществление ремонтных услуг, либо чеки о приобретении строй материалов. Банк стремится всячески обезопасить себя от рисков неуплаты кредитного долго со стороны клиента, поэтому может выдвигать дополнительные требования к заемщику. Например, часто  при приобретении автомобиля по программе автокредита, клиент обязуется оформить страхование КАСКО для своего нового авто. При ипотечном же кредите, купленное жилье становится залогом по кредиту. Обычно деньги передаются не напрямую в руки заемщика, а тем кто продает нужные ему товар или услугу ( например автосалону, образовательному учреждению и так далее ). При оформлении нецелевого кредита все проще, банку безразлично как вы потратите выданные деньги. Но при этом при всем, процентная ставка будет выше, а проверка платежеспособности клиента в разы тщательнее. Так же, суммы выдаваемые по нецелевым кредитам в разы меньше чем максимально – допустимые у целевых.

Итак  давайте рассмотрим какие документы могут вам понадобиться , если вы решитесь оформить кредит. Прежде всего, это документ удостоверяющий вашу личность, то есть ваш паспорт. Ну конечно же само заявление. Остальной набор необходимых документов может различаться, как в зависимости от выбранного кредитора, так и от типа кредитной программы и ее вида ( целевой или нецелевой). Тем не менее, чаще всего это военный билет, водительское удостоверение, справка о доходах с места работы, трудовая книжка или заверенная работодателем копия вашего трудового договора. Если вы пенсионер от вас так же могут потребовать предъявить пенсионное удостоверение.

Задаваясь вопросом какой именно кредит выбрать, многие заемщики соглашаются на первый предложенный банком или МФО вариант, чем совершают большую ошибку. Ведь не все что кажется выгодным может быть таким на самом деле. Под этими словами мы подразумеваем полную стоимость кредитного займа. Это сумма, включающая в себя не только сам займ, но и все начисляемые кредитором проценты, а так же комиссии, и сопутствующие услуги ( не считая услуг предоставляемых третьими лицами, например страховка автомобиля в случае с автокредитом ) . Совершая такой ответственный шаг как взятие на себя кредитных обязательств, лучше не лениться а пересмотреть множество вариантов, и сравнивая их по различным параметрам выбрать действительно подходящую вам программу кредитования.

Рассмотрим наиболее часто предлагаемые виды кредитования . В первую очередь это Экспресс кредиты. Такой кредит актуально использовать, если деньги нужны вам очень срочно, а размер требуемой суммы относительно мал. За экспресс кредитованием  можно обратиться  как в банковское учреждение, так и в микро – финансовую организацию. Преимущество работы с МФО – высокая лояльность по отношению к занимателям. Из документов часто требуется один только паспорт, а время оформления кредита, рассмотрения заявки, и получения денег редко занимает более одного часа. При этом стоит помнить, что экспресс кредиты не являются оптимальным решением при необходимости оформить долгосрочный займ, так как  процентная ставка может достигать 90% годовых. Если нужная вам сумма достаточно велика, а деньги нужны как можно скорее, и нет ни возможности, ни желания искать поручителей или вносить залог, можно попробовать получить кредит по упрощенной схеме. На это могут рассчитывать, в частности, постоянные клиенты кредитующей организации, с хорошей репутацией заемщика. При таком подходе заявителю потребуется лишь предоставить ряд дополнительных документов.

Многие заемщики переживают что если они не смогут продемонстрировать справку о доходах, то в таком случае не смогут получить кредит. Это особенно актуальный вопрос для людей не работающих официально, или для лиц, чьи реальные доходы не совпадают с регламентированными в трудовом договоре. Ими могут быть, например, студенты, пенсионеры и  фрилансеры. На самом деле, эта проблема давно известна  банкам, а МФО и вовсе не требует никакого подтверждения платежеспособности. В случаях , если вы берете кредит в банке, и не можете подтвердить ваш доход, от вас потребуется иметь счет на определенную сумму ( не обязательно в  кредитующем вас в данный момент банке), или предоставить чеки на недавно совершенные крупные покупки.

Наверняка вы замечали, что во многих торговых точках предлагается приобрести товар в рассрочку. Что это значит? Это значит, что вы приобретаете товар с отсроченным платежом. Как это происходит: по факту вы заключаете кредитный договор с представителем банка – партнера торговой организации, у которой вы приобретаете понравившийся товар. Банк выплачивает полную стоимость приобретаемой вещи или услуги магазину, а вы уже в дальнейшем погашаете обретенный долг по кредиту. В данном случае, проценты включаются в стоимость товара.

Если про автокредит мы уже говорили выше, то остается подробно рассмотреть такой популярный вид кредитования как ипотека. Ипотечный кредит относится к целевым кредитам, и выдается сугубо для приобретения недвижимости – покупки квартиры, дома или земельного участка. Приобретенная собственность приобретает статус залога. Ипотека является одним из самых долгосрочных кредитов, а максимально – доступные к выдаче суммы наиболее большими.

В завершение нашей статьи напомним, что единственное  что определяет ваши отношения с банком как заемщика с кредитором – это кредитный договор. С момента его подписания вы берете на себя ответственность за все указанные в соглашении обязательства, поэтому досконально изучите предлагаемый к подписи документ.

Предыдущий Где взять деньги до зарплаты
Следующий Кредит – краткий разбор понятия