Ликбез по кредитам


Что нужно чтобы занять деньги в банке, необходимые документы, процесс и особенности оформления заявки

В наши дни фразой “ Я взял кредит ” никого особо не удивишь, кредитование стало обыденным явлением в современном обществе. Некоторые кредитующие организации предоставляют возможность   оформления займа за небольшой промежуток времени, иногда клиент может получить деньги в долг  на карту за 15 минут. Хотя цена таким скоростям повышенная процентная ставка.

Если вы все таки приняли решение оформить кредит, то сперва вам нужно тщательно взвесить свои силы , определится с размером требуемой суммы, и только затем идти в отделение банка за кредитом. Безусловно, кредитование один из самых широко распространенных способов поправить свое финансовое положение среди населения, однако в то же время это еще и обременение долговыми обязательствами. Специфика кредитного займа в том, что вернуть нужно больше чем взял.

Определитесь с целью кредитования

Перед тем как отправиться оформлять кредит, необходимо понять для чего он вам собственно, нужен. Кредиты делятся на множество типов и подтипов, но основных всего 2 – кредиты могут быть целевыми, и нецелевыми. Приобретая целевой кредит заемщик обязуется перед кредитором потратить деньги строго на определенный товар или услугу. Например, получение платного образования, покупка недвижимости, приобретение собственного автомобиля и так далее. Как правило, банки предоставляют специальные условия , такие как заниженная процентная ставка , тем клиентам, которые выбрали целевое кредитование, так  как они воспринимаются кредиторами как более серьезные заемщики, способные распоряжаться полученными деньгами рационально. При этом, тратить полученные деньги на что – то еще помимо цели кредита запрещено, а за расход средств придется отчитываться перед кредитором. В некоторых случаях, приобретаемый объект выступает в роли залога по кредиту, а так же банк может предъявить дополнительные требования к заемщику – например прохождение обязательной процедуры автострахования КАСКО при покупке автомобиля по целевой программе кредитования. С нецелевым кредитом все проще, заемщик волен тратить деньги на что угодно – путешествия, товары для дома и тому подобное – при этом финансовой организации выдавшей кредит будет не интересно как клиент распоряжается деньгами. Однако процентная ставка для нецелевых кредитов обычно выше чем у целевого, проверка документов и платежеспособности занимателя тщательней, нередко возникает потребность в поручительстве.

Какие документы могут потребоваться

В первую очередь это конечно же документы удостоверяющие личность заемщика – например, паспорт. Вообще необходимы комплект предоставляемых документов зависит от требований финансового учреждения, у которого вы собираетесь взять кредит, и так же от кредитной программы . При этом есть перечень документов которые банки требуют предоставить чаще всего – заграничный паспорт ( при наличии ) , военный билет ( для мужчин ), водительские права, справка о доходах с места работы подписанная работодателем, индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН ), пенсионное удостоверение и так далее. При оформлении целевого кредита придется как то доказывать банку серьезность своих намерений, например, в случае с образовательным кредитом , продемонстрировать договор с учреждением на предоставление соответствующих услуг.

Какой кредит стоит выбрать?

Большинство неопытных заемщиков наступают на одни и те же грабли – придя в отделение банка чтобы оформить кредит , они дают свое согласие на первый же попавшийся вариант кредитования, забывая что существует множество разнообразных видов займа, и вовсе не факт что выбранный второпях вариант окажется самым выгодным, и не будет включать в себя множество неприятных сюрпризов и подводных камней. Давайте же рассмотрим пару часто  встречающихся на практике видов кредитования.

Экспресс-кредит

Если вам нужна относительно небольшая сумма как можно скорее, и совершенно нет времени ждать ,  можно воспользоваться экспресс – кредитом. Процедура оформления экспресс – кредита довольна проста, из документов вам потребуется один лишь паспорт, за исключением особых случаев, когда могут потребовать предоставить дополнительный документ, например водительские права. При этом скорость рассмотрения заявки очень высокая, результат и вынесенное кредитором решение вы можете узнать уже в течение первого часа после подачи заявления, в случае если кредит одобрен , клиент может получить деньги в долг на карту за 15 минут. Сроки погашения для данного типа кредитования обычно варьируются от одного года до трех с лишним лет.

Зачем банк может потребовать внести залог или привлечь поручителей?

Многие заниматели , придя в банк с целью оформить в кредит большую сумму денег сталкиваются с необходимостью внести залог под эту сумму, или заручиться поддержкой поручителя по требованию кредитующей организации. Не всем заемщикам понятен смысл такого подхода, но поверьте, он есть. Кредитные отношения между кредитором и заемщиком подразумевают риски для обоих сторон, поэтому банк старается снизить их для себя, в случае если клиент не справится с долговой нагрузкой. В случае если вы по какой – то причине не сможете внести залог или заручиться поручительством, то совершенно не факт что вам откажут в выдаче кредита. Просто требования к вам будут строже, может понадобиться расширенный пакет документов, нужно будет иметь положительную кредитную историю, и проработать на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки в таком случае уйдет до трех дней.

Можно ли рассчитывать на кредитование без справки о доходах с места работы?

Конечно можно. В настоящее время  далеко не все трудоспособные граждане работают официально, например студенты или пенсионеры, а так же люди занимающиеся фрилансом. Да и кроме того, не всегда даже у официально трудоустроенных лиц фактический доход равен тому что на бумаге. Доказать свою платежеспособность перечисленные категории заемщиков могут продемонстрировав кредитору свои накопления на счете в банке (  и  вовсе не обязательно в том же, где планируется взять кредитный займ ), или например , чеки за совершенные покупки на крупную сумму в течение последнего времени.

Это правда что кредит можно оформить прямо в магазине?

Да,  это правда. Такой кредит называется товарным кредитом, среди обывателей известен как рассрочка. Принцип такой : покупатель приобретает понравившийся ему товара на основе подписываемого с представителями банка – партнера магазина соответствующее кредитное соглашение. Банк возмещает магазину полную стоимость товара, а вы в свою очередь рассчитываетесь с банком путем ежемесячных выплат по кредиту. Может возникнуть вопрос, как происходит начисление процентов, ведь часто рассрочку преподносят как покупку товара с отсроченным платежом.  Все куда проще чем кажется – проценты уже включены в стоимость приобретаемого товара или услуги.

Наша статья была бы не полной без упоминания о одном из наиболее широко распространенном виде кредита – ипотеке. Ипотечный кредит является долгосрочным ( до 20 лет ) целевым займом. Суммы, выдаваемые заемщиком наиболее большие среди остальных видов кредитования. Ипотеку берут с целью приобретения жилья – дома, квартиры , земельного участка . К оформлению такого серьезного кредита банк подходит с наибольшей ответственностью, к заемщику выдвигаются обширные требования, а приобретаемая недвижимость приобретает залоговый статус.

Предыдущий Что такое онлайн кредит
Следующий Где и как занять деньги