Немного о товарном кредите


На сегодняшний день, выдача потребительских займов является самым распространённым видом кредитования населения, и одной из самых популярных и востребованных банковских услуг. Потребительский кредит универсален – полученную сумму вы вольны потратить как душе угодно, не заботясь об отчете перед кредитором за использование средств. Кроме того, для оформления такого рода кредита необходимый набор документов гораздо меньше, чем при оформлении той же ипотеки. Однако все более и более прочные позиции в этой сфере занимает товарное кредитование. О нем мы сегодня и поговорим.

Еще несколько лет назад многим людям приходилось откладывать и копить не маленькие суммы, чтобы приобрести такие необходимые вещи как стиральная машина, или электрическая печь. Теперь же , проблема нехватки денежных средств на покупку желаемого товара решается сразу несколькими путями. Можно пойти в банк и взять потребительский кредит, о котором мы с вами говорили в начале. Можно обратиться в ближайшее МФО ( микро – финансовые организации ) и взять займ у них. Учитывая как развиваются интернет технологии, взять срочно денежный займ онлайн стало как никогда просто, можно получить средства даже не выходя из квартиры, просто заполнив заявку на сайте кредитора. Ну и наконец, можно прибегнуть к теме этой статьи, а именно к товарному кредиту. Для его оформления так же, как и с предыдущими двумя вариантами достаточно лишь иметь при себе документ удостоверяющий личность. Данный вид кредита представляет собой по сути  отсрочку платежа, за выбранный товар, а проценты заранее включены в стоимость продукта. Магазину за купленную вами вещь по идее платит банк, представители которого и заключают с вами договор кредитования. После этого вы вступаете с банком-партнером магазина в кредитные отношения.

Сильные стороны товарного кредита:

  • Вам не нужно идти ни в какой офис или отделение банка, вся процедура оформления товарного кредита осуществляется на месте,  в магазине приобретения нужного вам товара. Да, это то, что обычно называют рассрочкой.
  • Набор необходимых документов минимален, в редких случаях может понадобится дополнительный документ, например, водительское удостоверение. Так же, покупателю не нужно подтверждать свою платежеспособность справкой о доходах с места работы.
  • Процедура оформления товарного кредита предельно коротка,  и занимает от тридцати минут до часа. Этого времени хватает чтобы клиент выбрал понравившийся ему продукт, проконсультироваться с представителями банка в магазине, и определился с программой кредитования, а так же получил сведения о составленном графике выплаты ежемесячных платежей, и наконец, подписал договор. В банковском отделении такая процедура занимает минимум полтора часа, и это не считая возможных очередей и иных причин для задержки. Более того, приходится ждать, порой больше суток , какое же решение относительно заявки примет банк.
  • Подавляющее большинство магазинов и торговых сетей предоставляющих своим клиентам возможность оформления товарного кредита работают не с одним банком, а сразу с несколькими. Благодаря этому факту, покупатель может сам выбирать наиболее подходящие для него условия по рассрочке.
  • Товарный кредит доступен даже для не самых благонадежных занимателей. Бесспорно, злостному нарушителю кредитных договоренностей не стоит рассчитывать на лояльное отношение со стороны представителей банка в магазине, в товарном займе ему, вероятно , откажут. Однако лицам, чьи просрочки платежей не превышали полугода не стоит сильно беспокоиться, их шансы на одобрение кредита гораздо выше.

 Теперь поговорим о слабых сторонах товарного кредита.

  • Несмотря на простоту оформления и доступность, товарному кредитованию характерны высокие процентные ставки, достигающие до 50% годовых. Таким образом, кредитор страхует себя от возможных рисков,  ведь как мы уже выяснили, товарный кредит доступен даже для людей с плохой кредитной историей и без подтверждения платежеспособности.
  • Еще один недостаток, связанный не столько с товарным кредитом как таковым, а с рабочей спецификой, сложившейся в обществе. Часто ( не всегда ) кредитные специалисты сидящие в магазинах не имеют должного образования и не отличаются особой компетентностью. Обычно это начинающие работники банковской сферы, или вчерашние продавцы и кассиры. Их объяснения могут представлять собой заученную наизусть методичку, и ответить на неожиданный вопрос от клиента они могут быть попросту не готовы. Поэтому покупателю следует досконально изучить предлагаемый к подписанию кредитный договор, так как консультант мог по рассеяности забыть сообщить вам о дополнительных условиях, включенных в соглашении по кредиту. Хотя чаще всего, кредитные специалисты не забывают этот момент, а просто напросто умалчивают, но это уже совсем другая тема.

Среди маркетологов выделяется несколько основных видов товарного кредитования, это:

Товарный кредит с отсрочкой оплаты

Это самый распространенный и часто встречающийся вид товарного кредита, о котором мы говорили в течении всей статьи. Все условия обуславливаются договором при оформлении,  не требуется никаких специальных документов, достаточно одного паспорта.

Следующие три вида вероятно актуальны больше для бизнесменов, и владельцев и управляющих различными предприятиями нежели для простых обывателей и физических лиц, однако их мы тоже рассмотрим в рамках ознакомления, не сильно вдаваясь в подробности и особенности кредитования разного рода фирм и компаний.

Товарный кредит по открытому счету

В хозяйственных отношениях между предприятием и его постоянным поставщиком применяется товарный кредит по открытому счету. Обычно этот кредит актуален, когда поставки продукции предприятию заемщиком осуществляются часто и в больших размерах , на постоянной основе. Такой вид товарного кредита очень близок к обычному кредиту с отсрочкой оплаты, единственное отличие – специально открываемый счет.

Товарный кредит с оформлением векселя

Наиболее перспективным и развивающимся видом товарного кредитования являются товарный кредит с оформлением векселя. Чаще всего такой вид кредита встречается в странах Европы и Соединенных Штатах Америки, однако все чаще используется в странах постсоветского пространства. Оборот по кредиту реализуется переводными и простыми векселями, которые в свою очередь передаются по решению сторон на определенный договоренностью срок.

Товарный кредит в виде консигнации

Консигнация – это когда поставщик передает товар продавцу без оплаты, с целью реализации. Весь расчет происходит только после того как продавцу удастся продать переданный ему товар. Несмотря на то, что продукция после передачи продавцу не хранится у поставщика, она все еще остается у него в собственности до момента ее продажи дистрибьютором.

При оформлении любого из перечисленных видов товарного кредитования, недопустимы такие виды воздействия на заемщика со стороны кредитора как навязывание или скрытое включение дополнительных, часто ненужных клиенту услуг, передача низкосортной продукции, запрет иметь торговые отношения с конкурирующими предприятиями и так далее.

Подведем итоги. Товарный кредит – это особый вид займа, предоставляемый физическим или юридическим лицам, в виде отсрочки платежа за приобретаемые товары, продукты, материалы , сырье и ресурсы. Сроки и отдельные условия задокументированы в соответствующем договоре по кредитованию. Среди обывателей, товарный кредит известен под очень емким и коротким названием – рассрочка.

Предыдущий Кратко о кредитовании
Следующий Как взять кредит в Казахстане