Причины отказа в выдаче кредита


Несмотря на то , что на современном рынке кредитования ощущается изобилие различных предложений и программ, взять нужную вам сумму денег оказывается не всегда легко и просто. Многие люди сталкиваются с отказами со стороны банков, иногда даже без детального рассмотрения заявки. Какие могут быть причины для отказа у кредитора? На что финансовые учреждения смотрят первоочередно? Какие еще есть варианты у заемщика? Об этом мы поговорим с вами в этой статье.

Ваш месячный доход не  пропорционален вашей кредитной загруженности.  Даже высокая зарплата клиента не всегда гарантирует беспрепятственное получение кредита ( хотя у лиц с высокой заработной платой шансов все же поболее, чем у людей с низким доходом ). При рассмотрении заявки банк будет сравнивать ваш доход с желаемой суммой займа. Банк может отказать вам, если размер зарплаты будет сильно разнится с размером ссуды. Обычно рекомендуется брать кредит так, чтоб тратить на его возмещение не более трети ежемесячного дохода. Кстати, не самый очевидный факт, но банки уделяют внимание количеству детей у заемщика, так как содержание детей требует больших вложений и трат.

Кстати, о зарплате. Одной из причин для отказа может быть неофициальная заработная плата. В наше время, многие люди предпочитают работать неофициально, что в итоге может привести к таким неприятным казусам, как отказ в столь нужном кредите. Все дело в том что кредитору нужна справка о доходах, как подтверждение платежеспособности, а работающий неофициально, с точки зрения закона фактически безработный, и следовательно такую справку иметь не может.  С такой проблемой часто сталкиваются, например, фрилансеры – люди работающие удаленно, на различных специализированных биржах. Справедливости ради, стоит заметить что в последнее время банки стали привыкать к массовости подобного явления, и теперь , при отсутствии возможности принести справку с места работы банк может потребовать продемонстрировать определенную сумму на счете или чеки крупных покупок за отдельный период времени.

Недостаточный трудовой стаж так же может сподвигнуть банк отказать вам в выдаче кредита.  В большинстве кредитных программ есть условия определяющие необходимый для получения займа трудовой стаж заемщика. Важен не только стаж в целом, но и  срок работы на вашем последнем рабочем месте. Чаще всего проблем с одобрением заявки удается избежать тем, чей трудовой стаж не менее трех лет, а  время работ с момента последнего трудоустройства не менее полугода.

На кредит может рассчитывать только совершеннолетний человек,  это непреложное правило. Однако не каждый человек может взять кредит как только ему стукнуло достаточно лет, чтоб вступить во взрослую жизнь. Фактически, банки сами определяют возрастные границы для осуществления кредитования, и часто минимальный возраст начинается от 21 года, а заканчивается на седьмом десятке лет. Немалую роль в соотношении кредит – возраст играет сумма и цель займа.

Если заемщик уже обременен кредитными обязательствами и еще не погасил их до конца а уже пришел за новым кредитом, ему, вероятно о, откажут в займе. Логика вполне ясна, никто не застрахован от форс – мажорных обстоятельств , таких как потеря работы например, из за которых выплата и одного то кредита станет ощутимой проблемой как для заемщика, так и для банка, что уж говорить о двух и более займах. При этом,  нередки исключения – иногда банки могут выдать кредит на погашение другого кредита в ином банке, но это зависит от конкретного набора обстоятельств, и рассматривать мы их здесь пока не будем.

Неполный пакет необходимых документов. В отличии от микрофинансовых организаций ( так называемые МФО ) , не требующих никакие документы кроме паспорта , с банками дела обстоят сложнее . К слову документы делятся на первостепенные и второстепенные. Банк может отказать в одобрении ссуды клиенту из за отсутствия любого, даже второстепенного документа ( например водительского удостоверения ). Бывают ситуации, когда заемщики второпях просто забывают взять с собой какой – либо из необходимых документов, за что же позже расплачиваются чувством досады от отказа. Действительно, некоторые банки предъявляют слишком строгие требования, поэтому если вы не можете собрать полный пакет, сроки поджимают, а нужная вам сумма сравнительно невелика – просто обратитесь в МФО, о которых мы упоминали выше. Многие из таких фирм осуществляют свою деятельность в сети Интернет, и позволяют занимать небольшие суммы с невиданной скоростью – вы запросто можете оформить мини кредит онлайн за 5 минут !

Несовершенная кредитная история. Кредитная репутация заемщика – весомый показатель добросовестности заемщика.  Она формируется в зависимости от того как своевременно заемщик выплачивает ежемесячные платежи по кредиту. При просрочках она ухудшается, и наоборот, становится лучше при погашении долга. Банки по разному реагируют на небезупречные кредитные истории своих клиентов – одни могут пойти на уступки, другие откажут даже из за одной просрочки. Вывод предельно прост и ясен – чем лучше кредитная репутация, тем меньше вероятность отказа.

Прочитав все вышесказанное вы можете задаться вопросом, как тогда можно увеличить свои шансы на оформление кредита без проблем и как снизить вероятность отказа со стороны кредитора? Приведем следующие рекомендации:

— Положительно на решение банка может повлиять привлечение поручителей или совместный займ. Стоит только учесть, что каждый поручитель или лицо, с которым вы собираетесь разделить кредитные обязательства, должны досконально соответствовать выдвигаемым банком требованиям.

-Банки очень любят дополнительные гарантии со стороны заемщика. Чаще всего, в роли этих гарантий выступает залог имущества, иногда, кстати, как раз приобретаемого на выделенные банком деньги. Обычно это касается автокредита, или ипотеки. Насчет автокредита – в качестве еще одной гарантии при таком виде кредитования может быть обязательное страхование приобретаемого авто, причем не ОСАГО а КАСКО.

-Внимательно изучайте специальные предложения и кредитные акции от банковских учреждений. Многие банки выдают кредит на заниженных условиях по более выгодным процентным ставкам своим постоянным клиентам, а так же тем, кто принимает участие в каких – либо зарплатных проектах. Конечно, не стоит забывать что лояльность банка так же зависит от кредитного прошлого клиента, при частых нарушениях сроков уплаты ранее, ни на какие акции и спец-предложения особо рассчитывать не стоит.

Напоследок, советуем вам всегда внимательно изучать все условия в предлагаемой программе кредитования, а так же сопоставлять с аналогичными предложениями. Если вы располагаете временем , и достаточным запасом средств, не мешало бы обратиться к услугам кредитного брокера, или промониторить подходящую кредитную программу через специальные сайты – агрегаторы. Берите кредит только на ту сумму, которая вам действительно нужна, не стоит взваливать на себя ношу, которую вы не уверены что сможете унести.  Любая ошибка, и вы можете оказаться в долговой яме, из которой бывает очень сложно выбраться.  Вы рискуете своим и семейным благополучием ,  кредит это не только финансовый инструмент для решения ваших проблем, но и обязанность вернуть денег больше, чем взял.

Предыдущий Как быстро получить деньги
Следующий Кратко о кредитовании