Что такое онлайн кредит


Весь период своего существования человечество непрерывно развивается, многие вещи кажущиеся нам привычными сейчас, ранее претерпели целый ряд изменений и модификаций.  Этот процесс не миновал не только технологическую отрасль, но и сферу денежных отношений. В качестве примера можно привести онлайн кредитование.

Многие люди задаются вопросом – что такое онлайн кредиты, законно ли это, какие есть плюсы и минусы по сравнению с традиционным кредитованием, на какие подвиды подразделяется онлайн кредит.  Конечно, часто интересующиеся люди  слабо знакомы с устройством финансовой системы в целом, или с недоверием относящиеся к работе с денежным средствами в сети Интернет. В этой статье мы попробуем ответить на все эти вопросы.

Думаем, нет необходимости подробно объяснять что такое кредит как таковой. Однако как напоминание приведем общее определение кредита – это заем денежных средств у кредитующей организации или лица, при условии что заемщик обязуется вернуть сумму больше исходной в определенный договором срок. Начисляемые проценты, по сути,  и есть прибыль для кредитора.

Сейчас уже мало кого удивляет наличие кредитной задолженности у того или иного лица, так как люди все чаще берут кредиты чтобы обеспечить свои нужды, если собственных финансовых накоплений по какой – то причине не хватает.  Отношение к явлению кредитования в обществе крайне неоднозначное, и заслуживает отдельной статьи. Для кого – то кредит это неизбежное падение в долговую яму , такие люди принципиально избегают брать взаймы у финансовых организаций. Другие относятся к кредитам осторожно, и прибегают к ним только  в качестве крайних мер. А есть люди которых без колебаний можно назвать “профессиональные заемщики”,  для них кредит это обыденность, они берут их много и часто. Как бы то ни было, способов предоставления кредита достаточно, чтобы удовлетворить запросы любой категории заемщиков. Например , с недавних пор появилась возможность получать кредит через компании работающие в  сети Интернет.

Оформление онлайн – кредитов довольно простое и бесхитростное. Для начала нужно определиться какое именно предложение по кредиту вас устраивает. Анализ кредитных программ от разных организаций можно провести либо в ручную, посетив каждый сайте потенциального кредитора, либо воспользовавшись одним из множества специальных сервисов по подбору кредитов. Не помешает воспользоваться таким полезным инструментом как кредитный калькулятор, чтобы точно рассчитать проценты и сроки погашения кредита по предлагаемым условиям. Не стоит лениться, к выбору кредита надо подходить с полной ответственностью , так как от ваше собственное финансовое благополучие зависит от принятого вами решения.

Перечислим основные плюсы онлайн – кредитов:

  • Вам не нужно посещать каждое отделение банка или офис кредитующей организации лично, вы можете просто отправить заявку через систему электронной рассылки писем, что займет куда – меньше времени чем при офлайн посещении.
  • Ни какого стояния в очередях,  мгновенный доступ ко всем необходимым справочным материалам, возможность свзаться с консультантом в любой момент
  • Высокая скорость обработки клиентских запросов, вы можете получить деньги на карту онлайн за 15 минут!

Ну а теперь перечислим распространенные недостатки у данного типа кредитования :

  • Платой за скорость и лояльность кредитора являются высокие процентные ставки
  • Мелкий шрифт никто не отменял, будьте внимательны и постарайтесь убедиться в отсутствии скрытых платежей или комиссий
  • Если деньги вам необходимы сей же момент, то тогда вам придется воспользоваться традиционным кредитованием, или получить займ в микро финансовой организации.
  • Если возникают какие то вопросы, ответы на которые вам не удалось найти самостоятельно, то придется все равно созваниваться или списываться с консультантом через форму чата, что не всегда эффективнее реального общения.

Ну и конечно  ничто в этом мире не лишено недостатков:

Онлайн кредитам характерны высокие процентные ставки, это своеобразная плата за высокую скорость обслуживания и малое количество требований к заемщику. Так же, остается актуальной проблема “мелкого шрифта”, будьте бдительны и смотрите, чтобы к вашему кредитному соглашению не были прикреплены дополнительные  услуги без вашего ведома. Часто такие услуги оказываются абсолютно бесполезными , и лишь увеличивают размер комиссионных.

Онлайн кредиты так же подразделяются на подвиды. Существует три формы онлайн займов:

  • Микрокредит – займ, выдаваемый банковской или микро — финансовой организацией, на короткий промежуток времени, под высокие процентные начисления. Актуально брать микрозаймы , если сумма не превышает 500 $.
  • Экспресс – кредиты  — это самая распространенная форма онлайн кредитования. Выдаваемые займы, как правило не более 1000 $, а требования к заявителям минимальны.
  • Онлайн кредиты на суммы более 1000 $ являются крупными, и требования к их оформлению гораздо строже, и часто требуют расширенного пакета документов со стороны заемщика.

Как понять надежен ли кредитор, или лучше поискать другую кредитующую организацию?

Если вы пришли к выводу, что хотите взять займ в МФО ( микро – финансовой организации ), вам стоит обратить внимание на несколько важных признаков.  Сперва, проверьте номер конкретного МФО на наличие в государственном реестре, при его отсутствии можете быть уверены, это наверняка мошенническая фирма и иметь с ней дел, разумеется, не стоит. Так же мошенники не уделяют должного внимания построению инфраструктуры в финансовой организации, так как у них нет достаточно времени и денег. Серьезные компании всегда уделяют особое внимание этому вопросу.

Ознакомьтесь со специализированными рейтинговыми списками, большое количество добросовестно работающих кредиторских фирм  обязательно в них присутствуют. Обратите внимание на филиальную сеть интересующей вас микро – финансовой организации, или банка. Условия кредитования должны быть достаточно прозрачны для занимателя. Если рассматриваемая организация не удовлетворяет хотя бы одному из перечисленных требований, лучше воздержаться от работы с ней.

По мнению экспертов рынка микрофинансирования , во всем мире почти четверть объема занимают серые финансовые фирмы – однодневки. Тем не менее, эта тенденция в последнее время склона к снижению, в связи с усиленной борьбой  банков и лицензированных микро – финансовых организаций с мошенниками.

Насколько велики риски брать онлайн кредиты?

По рисками онлайн кредиты мало чем отличаются от обычных, офлайновых займов. В основном , это прозрачность методов работы кредитора.  Нередки случаи, когда заемщики были вынуждены существенно переплачивать из целого букета скрытых условий, различных страховок и прочего. Всегда можно попробовать отстоять свою правоту в суде, но на практике помимо стресса судебная тяжба обернется еще большими расходами.

Не важно , берете вы деньги в займы онлайн, или более традиционным способом – в обоих случаях рекомендации остаются одними и теми же.  В первую очередь, какую – бы организацию вы не выбрали – банк или МФО, вы должны четко определить свои финансовые возможности, и реальные потребности. Не стоит брать несколько кредитов одновременно, никто не застрахован от форс – мажорных ситуаций, таких как потеря рабочего места. Совершенно не факт что вы сможете выдержать высокую кредитную нагрузку, не испортив впоследствии свою кредитную историю.

Предыдущий Виды и формы кредитования
Следующий Ликбез по кредитам