Кредит часто перетворюється на снігову кулю, яка швидко зростає. Стартова сума збільшується за рахунок відсотків та стає непосильною для своєчасної сплати. Де взяти кредит на перекредитування? Банки, МФО та інші фінансові організації готові врятувати позичальника від боргової пастки. Вони пропонують вигідні умови рефінансування позик та швидкого закриття мікрозаймів.
від 0.01% / день до 40 000 ₴
від 0.98% / день до 40 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 65
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання зі сплати процентів за користування Кредитом, але не більше половини суми кредиту, яка була в користуванні позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений. Обмеження максимальної суми штрафу у такому випадку відбувається в наступному порядку: - у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25% від суми кредиту, яка була в користуванні позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений; - у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50% від суми кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений
від 0.01% / день до 6 000 ₴
від 1% / день до 50 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 70
Наслідками невиконання/неналежного виконання споживачем будь-яких грошових зобов’язань за Договором про споживчий кредит є настання відповідальності споживача за невиконання зобов’язання, встановленої Договором та/або законом, зокрема, Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням відсотків річних від суми заборгованості (розмір відсотків річних відрізняється в залежності від умов кожного конкретного кредитного договору та встановлюється в конкретному договорі) за весь час прострочення відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України. Кредитодавець має право нараховувати вказані відсотки річних, починаючи з першого дня прострочення виконання зобов`язання (в тому числі, якщо прострочення виконання виникло до закінчення строку, на який надається кредит) за кожен день прострочення його виконання. Базою нарахування вказаних відсотків є сума простроченого грошового зобов’язання, зокрема, сума прострочених Кредиту/його частини та/або Процентів/їх частини та/або Комісії(їй)/ її(їх) частини (якщо Комісія (ії) встановлена(і) договором). Відсотки річних не нараховуються на прострочені раніше нараховані відсотки річних. При цьому Сукупна сума процентів річних та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов'язань (якщо такі встановлені договором) на підставі даного договору, не може перевищувати максимальне обмеження цієї суми, встановленої законом.
від 0.01% / день до 6 000 ₴
від 1.75% / день до 40 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 65
Штрафи та пені які діють за кредитом можна подивитись на сайті МФО
від 0.01% / день до 20 000 ₴
від 0.98% / день до 30 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 69
У разі прострочення позичальником (споживачем) зобов’язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами договору та графіку платежів, позичальник (споживач) зобов’язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі та порядку, визначених індивідуальною частиною договору. У разі прострочення позичальником (споживачем) зобов’язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів), кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно графіку платежів, має право (не обов’язок) нарахувати проценти за ставкою, визначеною індивідуальною частиною договору. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов'язань на підставі кредитного договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником (споживачем), а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов'язань не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником (споживачем) за кредитним договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
від 0.001% / день до 20 000 ₴
від 0.97% / день до 30 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 69
У разі прострочення позичальником (споживачем) зобов’язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами договору та графіку платежів, позичальник (споживач) зобов’язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі та порядку, визначених індивідуальною частиною договору. У разі прострочення позичальником (споживачем) зобов’язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів), кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно графіку платежів, має право (не обов’язок) нарахувати проценти за ставкою, визначеною індивідуальною частиною договору. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов'язань на підставі кредитного договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником (споживачем), а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов'язань не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником (споживачем) за кредитним договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
від 0.01% / день до 55 000 ₴
від 1% / день до 55 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 75
У разі прострочення або невиконання умов договору застосовуються штрафні санкції. Докладна інформація наведена у попередженні на сайті МФО.
від 0.001% / день до 12 000 ₴
від 0.97% / день до 25 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 69
У разі прострочення позичальником (споживачем) зобов’язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами договору та графіку платежів, позичальник (споживач) зобов’язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі та порядку, визначених індивідуальною частиною договору. У разі прострочення позичальником (споживачем) зобов’язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів), кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно графіку платежів, має право (не обов’язок) нарахувати проценти за ставкою, визначеною індивідуальною частиною договору. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов'язань на підставі кредитного договору не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного Позичальником (споживачем), а у випадку, якщо загальний розмір кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником (споживачем) за порушення виконання його зобов'язань не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником (споживачем) за кредитним договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
від 0.01% / день до 20 000 ₴
від 0.9% / день до 20 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 70
У випадку прострочення Клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в Графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу: • в розмірі 100 % від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в Графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України. У випадку, коли сума кредиту не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту. У випадку, коли сума кредиту перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, неустойка не може перевищувати розміру половини суми кредиту. У випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасувань
від 0.01% / день до 10 000 ₴
від 0.94% / день до 20 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 70
Розмір штрафу вказується в Договорі в абсолютному значені, який розраховується відповідно до наступних умов: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі – 5 % від первісної суми кредиту; на п'ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі 10% від первісної суми кредиту; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі - 15% від первісної суми кредиту; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі - 10% від первісної суми кредиту; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі - 10% від первісної суми кредиту.
від 1% / день до 6 000 ₴
від 1.5% / день до 15 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 60
- За неповернення позики (її частини) у встановлений договором строк нараховується пеня у розмірі 5,00% від неповернутої позики (її частини) за кожен день понадстрокового користування (з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства); - Інші заходи: право фінансової установи у визначених договором випадках вимагати дострокового погашення платежів за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням зобов’язання.
від 0.01% / день до 20 000 ₴
від 1.4% / день до 100 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 65
У разі невиконання зобов’язань за Договором щодо сплати обов'язкових платежів, Позичальник зобов’язується сплатити Позикодавцю штраф у розмірі 50% від Суми простроченого платежу не пізніше 1-го (першого) дня з дня невиконання зобов’язання. У разі невиконання зобов’язань за Договором щодо сплати обов'язкових платежів протягом 4-х днів, Позичальник зобов’язується сплатити Позикодавцю штраф у розмірі 50% від Суми простроченого платежу не пізніше 5-го (п’ятого) дня з дня невиконання зобов’язання. У разі неповідомлення Позикодавця про зміни, передбачені пунктом 3.2.2.3 Договору, Позичальник сплачує штраф у розмірі 10% від Суми позики.
від 0.01% / день до 30 000 ₴
від 1.5% / день до 50 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 70
Розмір штрафу вказується в договорі споживчого кредиту в абсолютному значені, який розраховується відповідно до наступних умов: - на четвертий день в розмірі 12 % від первісної суми кредиту за чотири дні порушення, але не менше 200 грн.; - з п’ятого дня за кожен день порушення у розмірі 3 % від первісної суми кредиту, але не менше 20 грн. за кожен день порушення. (Штраф не нараховується протягом 3 (трьох) календарних днів поспіль, після закінчення строку сплати платежу, якщо Споживач у цей строк сплатить заборгованість за таким платежем).
від 0.03% / день до 32 000 ₴
від 1% / день до 32 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 67
Розмір штрафу вказується в договорі споживчого кредиту в абсолютному значені, який розраховується відповідно до наступних умов: - на четвертий день в розмірі 15% від первісної суми кредиту за чотири дні порушення, але не менше 300 гривень; - з п’ятого дня за кожен день порушення у розмірі 3% від первісної суми кредиту, але не менше 60 гривень. (Штраф не нараховуються протягом 3 (трьох) календарних днів поспіль, після закінчення строку платежу, якщо Споживач у цей строк сплатить прострочену заборгованість. Граничний розмір сукупної суми неустойки (штрафів), нарахованої за порушення Споживачем зобов’язань за договором обмежується сумою визначеною, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування).
від 0.09% / день до 10 000 ₴
від 0.94% / день до 20 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 70
Розмір штрафу вказується в Договорі в абсолютному значені, який розраховується відповідно до наступних умов: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі – 5 % від первісної суми кредиту; на п'ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі 10% від первісної суми кредиту; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі - 15% від первісної суми кредиту; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі - 10% від первісної суми кредиту; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов’язання штраф у розмірі - 10% від первісної суми кредиту.
За допомогою терміналів самообслуговування
Через онлайн-сервіс
від 0.01% / день до 18 000 ₴
від 0.01% / день до 35 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 70
За користування кредитом понад встановлений договором строк нараховуються проценти за понадстрокове користування кредитом у розмірі 4% від суми неповернутого кредиту/його частини, за кожен день понадстрокового користування (з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства)
від 1% / день до 150 000 ₴
від 1% / день до 150 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 65
Штрафи та пені за прострочення кредиту можна подвитись на офіційному сайті.
від 0.01% / день до 25 000 ₴
від 0.95% / день до 50 000 ₴
Паспорт, ІПН
18 - 65
Штраф у розмірі 75% від суми невиконаного та/або неналежно виконаного грошового зобов’язання на 2-й день кожного факту такого невиконання та/або неналежного виконання. Фактом невиконання та/або неналежного виконання грошових зобов’язань споживачем є не здійснення ним сплати або сплати не в повному обсязі чергового платежу та/або повернення суми кредиту в строки сплати платежів, встановлені договором (графіком платежів). Сукупна сума штрафів, нарахованих за порушення споживачем грошових зобов’язань за договором про мікрокредит, обмежується сумою, визначеною у відповідності до Закону України «Про споживче кредитування». За договором про мікрокредит сукупна сума штрафів не може перевищувати розміру подвійної суми кредиту.
Оформивши позику в одному банку, користувач має право на перекредитування проблемних кредитів в іншому банку чи в банку-кредиторі. З цією метою клієнт подає заявку на рефінансування. Процедура передбачає консолідування кількох кредитів в один на вигідних умовах.
Щоб отримати кредити на перекредитування мікрозаймів онлайн, потрібно звернутися до банку через мобільний додаток чи на сайті. Попередньо розгляньте типові умови українських банків щодо онлайн-рефінансування існуючих позик:
Оформити кредити на перекредитування мікрозаймів онлайн можна дистанційно з онлайн-верифікацією. Перед підписанням договір потрібно уважно читати, щоб впевнитись у вигідних умовах.
Де вигідно взяти кредит? В українських банках (Ощадбанк, Приватбанк, Кредобанк, ІдеяБанк та ін.) діють програми перекредитування проблемних кредитів на різних умовах. Наприклад, в “Ощадбанку” в програму включені іпотечні кредити терміном від 1 до 20 років. Приватбанк пропонує програму рефінансування для споживчих кредитів до 200 тис. грн на термін від 1 місяця до 5 років.
Види рефінансування залежать від типу позики. Банківська установа враховує ці особливості, розробляючи умови перекредитування кредитів. Основні види рефінансування такі:
Щоб знайти вигідний кредит на перекредитування, потрібно порівняти умови різних банків та реально оцінити свої фінансові можливості. Важливо врахувати додаткові комісії та умови, які можуть оптимізувати процес.
Рефінансування мікрозаймів в Україні – затребувана процедура серед позичальників, які мають кілька кредитів. Вирішити проблему можна шляхом підписання нового договору у банку чи МФО. Важливо врахувати, що фінансові організації часто відмовляють клієнтам, які потребують перекредитування мікрозаймів з прострочками на великий термін.
Де взяти гроші, щоб погасити кредит? У тих, хто заплутався у кредитах, є небагато варіантів позичити гроші на великий термін. Взяти нові кредити на перекредитування мікрозаймів можна у банку, де діють програми рефінансування, МФО, звернутися до приватних осіб, друзів чи родичів,ломбардів або кредитних брокерів.
В банку можна оформити кредити на перекредитування мікрозаймів на картку, щоб повністю закрити старі борги. Всі кредити об’єднуються в один, зменшуючи фінансове навантаження на платника.
Оформити нову позику в банку для тих, хто перебуває у “чорному списку”, буде складно. Якщо маєте проблему, де можна взяти гроші терміново для перекредитування, подайте заявку в мікрофінансову організацію (МФО). Саме тут можна отримати позику на погашення старих боргів без особливих формальностей. Послуга вигідна тим, у кого вже є кілька мікрозаймів і важко контролювати їх своєчасну виплату. МФО можуть відразу закрити всі борги позичальника в інших компаніях з умовою оформлення нового кредиту з низькою відсотковою ставкою.
Банки та МФО виконують процедуру перекредитування мікрозаймів онлайн. Для цього потрібно зайти на сайт організації чи скористатися мобільним додатком. Після виконання всіх умов позичальник може отримати позитивне рішення для перекредитування мікрозаймів.
Рефінансування – це фактичне перекредитування мікрозаймів на більш вигідних умовах. Наскільки безпечний цей процес і чи покращує він фінансове становище боржника? Переваги рефінансування мікрокредитів полягають у зменшенні процентної ставки та зниженні загальної суми переплати кредитних коштів. Розглянемо приклад:
Уявімо, що ви винні трьом компаніям по 5 тисяч грн., всього 15 тисяч грн. Якщо сплачувати щодня 1% боргу, сума процентів кожного дня зростатиме на 150 гривень. Можна взяти у МФО кредит на перекредитування на карту у розмірі 150 тисяч грн під 0,24% на день, закрити всі мікрозайми та сплачувати тільки 36 гривень на добу. Таку позику можна легко закрити за 2–3 місяці.
Процедура рефінансування дозволяє консолідувати кілька мікрозаймів в один, щоб полегшити контроль за фінансами та уникнути несвоєчасних платежів. Кредитор встановлює зручний графік виплат та пропонує вигідні умови для покращення кредитної історії.
В пошуках рішення, де взяти гроші, щоб погасити кредит, важливо врахувати всі можливі ризики від нової угоди. Їх ігнорування може призвести до нівелювання угоди рефінансування при високій річній ставці, збільшення загальної суми виплат через триваліший термін позики та підвищений перший платіж, а також до потрапляння в боргову пастку у разі несвоєчасної сплати мікрозаймів.
Перекредитування мікрозаймів взагалі недоцільне, якщо позику можна погасити самостійно за домовленістю з кредитором про реструктуризацію боргу чи кредитні канікули. Якщо термін кредиту продовжується, а високі відсоткові ставки збільшують загальну суму виплат, у позичальника виникає загроза нової боргової пастки.
Як і де взяти кредит на перекредитування? Необхідно подати заявку в банк чи МФО, вказуючи, що гроші потрібні для виплати боргових зобов’язань. Алгоритм дій такий:
Гроші компанія перераховує на картку позичальника. Цілодобовий кредит з можливістю перекредитування онлайн на карту призначений для погашення мікрозаймів. Після їх закриття новий кредит виплачується згідно із фіксованим графіком. Відмову можуть отримати ті, хто має борг з простроченими платежами. Якщо банк відмовляє у позиці, можна звернутися до МФО, яка не перевіряє кредитну історію.
Де взяти кредит на перекредитування, щоб не потрапити в шахрайську схему та швидко виплутатись з боргових тенет? У позичальника з поганою кредитною історією є шанс розрахуватися з кредитором, якщо вчасно укласти кредитний договір та перекрити борг, що накопичується. Програми рефінансування діють у багатьох банках, МФО та інших фінансових організаціях. Вониготові кинути «рятувальний круг» боржнику та запропонувати вигідні умови для нових розрахунків.
Офіційними кредиторами для перекредитування мікрозаймів можуть стати банки, де діють спеціальні програми. Можна звернутися в МФО, ломбард, до кредитних брокерів, або позичити гроші у родичів чи знайомих без відсотків.
Банки надають кредити на рефінансування після перевірки кредитної історії. Враховується також громадянство України, вік позичальника (21–65 р.), стабільний дохід, наявність документів.
МФО та деякі банки не вимагають довідку про доходи, якщо сума перекредитування невелика (до 300 тис. грн). Але при визначенні відсоткової ставки компанії враховують наявність прострочених платежів за поточними кредитами.
Це цілком безпечно, якщо оформити кредит на перекредитування в надійному банку, МФО чи фінансовій установі. Потрібно перевірити наявність ліцензії НБУ, домен компанії, контактні дані, умови договору та офіційні форми на сайті для передачі документів.
Під час перекредитування потрібно уточнити дату повного погашення старих мікрозаймів та отримати офіційне підтвердження від кредитора. Тільки після цього можна узгоджувати графік платежів за новим договором.
Андрій Поліщук — фінансовий аналітик, журналіст та експерт в мікрокредитних організаціях із понад 10-річним досвідом у сфері мікрофінансування та банківських послуг. Має практичний досвід роботи в МФО Moneyveo та банку Credit Agricole, що дозволило йому глибоко вивчити особливості кредитних продуктів, механізми оцінки позичальників і специфіку роботи фінансових установ. На сайті Kredit 24/7 він професійно аналізує пропозиції мікрофінансових організацій, порівнює умови позик, виявляє важливі нюанси та пояснює складні фінансові терміни простою й зрозумілою мовою. Його мета — допомагати читачам обирати вигідні та безпечні кредитні рішення без прихованих ризиків.
