Потребительские кредиты нужны многим людям. В эту категорию входит кредит 5000 грн, которым часто пользуются для покупки бытовой техники, лекарств и других необходимых вещей. Оформить микрозайм можно быстро, а вернуть – уже из зарплаты, без переплат и финансовой перегрузки. Свои услуги на 5000 грн в кредит предлагают банковские учреждения и микрофинансовые организации (МФО). Займ доступен совершеннолетним гражданам Украины на соответствующих условиях, которые прописаны в договоре.
Эффективная годовая ставка в пересчете может быть высокой
Необходимые документы
Паспорт, ІПН
Возраст
18 - 70
В случае просрочки Клиентом уплаты
платежей в соответствии со сроками, установленными в
Графике платежей, Общество начисляет
неустойку в виде штрафа:
• в размере 100 % от суммы просроченной
задолженности - на следующий день после срока
оплаты, установленного в Графике платежа, за
соответствующий расчетный (платежный) период, и
до даты погашения задолженности, с учетом
ограничений, установленных действующим законодательством
Украины.
В случае, когда сумма кредита не превышает
размера одной минимальной заработной платы,
неустойка не может превышать размера
двойной суммы кредита.
В случае, когда сумма кредита превышает размер
одной минимальной заработной платы, неустойка не
может превышать размера половины суммы
кредита.
В случае установленных законодательством Украины
мораториев (запретов) на начисление штрафных
санкций штраф в течение периода моратория или
запрета не начисляется и возобновляется после
их отмены
Первый кредит может быть ниже, чем максимальный для постоянных клиентов
Поддержка работает только в рабочие часы
Повторный кредит обойдется дороже, чем первый
Необходимые документы
Паспорт, ІПН
Возраст
18 - 69
В случае просрочки заемщиком (потребителем)
обязательств по возврату кредита (части кредита
согласно графику платежей) и/или уплаты процентов за его
использование и/или комиссий и/или других платежей согласно
условиям договора и графику платежей, заемщик
(потребитель) обязан уплатить в пользу
кредитора штраф в размере и порядке, определенных
индивидуальной частью договора.
В случае просрочки заемщиком (потребителем)
обязательств по возврату кредита (части кредита
согласно графику платежей), кредитор начиная со дня,
следующего за датой истечения срока уплаты очередного
платежа, согласно графику платежей, имеет право (не
обязанность) начислить проценты по ставке, определенной
индивидуальной частью договора.
Совокупная сумма неустойки (штраф, пеня) и других
платежей, подлежащих уплате Заемщиком
(потребителем) за нарушение выполнения его обязательств
на основании кредитного договора не может превышать
50 процентов от общей суммы кредита, полученного
Заемщиком (потребителем), а в случае, если
общий размер кредита не превышает размера одной
минимальной заработной платы, совокупная сумма неустойки и
других платежей, подлежащих уплате Заемщиком
(потребителем) за нарушение выполнения его обязательств
не может превышать размера двойной суммы,
полученной Заемщиком (потребителем) по кредитному
договору, и не может быть увеличена по соглашению
сторон.
Погашение
Банковской картой через личный кабинет ;
Онлайн-платежом без авторизации на сайте ;
Наличными через терминал ПриватБанка или через сервис Приват24 ;
С помощью терминалов EasyPay или через сайт EasyPay ;
Последствиями неисполнения/ненадлежащего исполнения
потребителем любых денежных обязательств
по Договору о потребительском кредите является
наступление ответственности потребителя за
неисполнение обязательства, установленной
Договором и/или законом, в частности,
Заемщик обязан уплатить
Кредитодателю сумму задолженности с
учетом процентов годовых от суммы
задолженности (размер процентов годовых
отличается в зависимости от условий каждого
конкретного кредитного договора и
устанавливается в конкретном договоре) за
все время просрочки в соответствии со ст.625
Гражданского кодекса Украины. Кредитор
имеет право начислять указанные проценты
годовых, начиная с первого дня
просрочки выполнения обязательства (в том
числе, если просрочка выполнения возникла
до истечения срока, на который предоставляется
кредит) за каждый день просрочки его
выполнения. Базой начисления указанных
процентов является сумма просроченного денежного
обязательства, в частности, сумма просроченных
Кредита/его части и/или Процентов/их
части и/или Комиссии(ей)/ ее(их) части (если
Комиссия (ии) установлена(ы) договором).
Проценты годовые не начисляются на
просроченные ранее начисленные проценты
годовые. При этом совокупная сумма процентов
годовых и других платежей, подлежащих
уплате Заемщиком за нарушение
выполнения его обязательств (если таковые
установлены договором) на основании данного
договора, не может превышать максимальное
ограничение этой суммы, установленное законом.
Онлайн-оформление 24/7, быстрое решение до 5 минут
Минимум документов
Без справок о доходах и поручителей
Гибкость по сумме/сроку
Автоматизированная система
Недостатки
Выдача только на карту
Могут быть платежи по договору
Служба поддержки не 24/7
Требуется карта именно на ваше имя
Высокая годовая ставка
Необходимые документы
Паспорт, ІПН
Возраст
18 - 65
В случае невыполнения обязательств по Договору об уплате обязательных платежей, Заемщик обязуется уплатить Займодателю штраф в размере 50% от Суммы просроченного платежа не позднее 1-го (первого) дня со дня невыполнения обязательства. В случае невыполнения обязательств по Договору об уплате обязательных платежей в течение 4-х дней, Заемщик обязуется уплатить Займодателю штраф в размере 50% от Суммы просроченного платежа не позднее 5-го (пятого) дня со дня невыполнения обязательства. В случае несообщения Займодателю об изменениях, предусмотренных пунктом 3.2.2.3 Договора, Заемщик уплачивает штраф в размере 10% от Суммы займа.
Погашение
В мобильном приложении с помощью ApplePay и GooglePay
Акционные условия зависят от периода и правил акции.
Оплата через сторонние платежные сервисы может иметь свои комиссии.
Пролонгация обычно предусматривает оплату начисленных процентов.
Необходимые документы
Паспорт, ІПН
Возраст
18 - 70
За пользование кредитом сверх
установленного договором срока
начисляются проценты за
просрочку пользования
кредитом в размере 4% от суммы
невозвращенного кредита/его
части, за каждый день
просрочки пользования (с
учетом ограничений,
установленных Законом Украины «О
потребительском кредитовании» и другими
актами законодательства)
Возможна комиссия при оплате через платежные сервисы
Есть штрафные последствия в случае просрочки
Требуется базовая идентификация
Лимит суммы может быть ниже для новых клиентов
Последствия для кредитной истории в случае просрочки
Необходимые документы
Паспорт, ІПН
Возраст
18 - 65
Размер штрафа указывается в договоре потребительского
кредита в абсолютном значении, который рассчитывается
в соответствии со следующими условиями:
- на третий день в размере 15% от суммы кредита за
четыре дня нарушения, но не менее 250,00 грн.;
- со четвертого дня в размере 3% от суммы кредита, но
не менее 50,00 грн. за каждый день просрочки
выполнения и/или невыполнения условий договора.
(Штраф не начисляется и не уплачивается
в течение 2 (двух) календарных дней подряд, после
окончания срока уплаты соответствующего платежа,
если Потребитель в этот срок уплатит задолженность
по такому платежу. Предельный размер совокупной суммы
неустойки (штрафов), начисленной за нарушение
Потребителем обязательств по договору, ограничивается
суммой, определенной в соответствии с Законом Украины
«О потребительском кредитовании»).
Размер штрафа указывается в Договоре в
абсолютном значении, который
рассчитывается в соответствии со следующими
условиями:
на второй день неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательства
штраф в размере – 5 % от первоначальной суммы
кредита;
на пятый день неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательства
штраф в размере 10% от первоначальной суммы
кредита;
на десятый день неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательства
штраф в размере - 15% от первоначальной суммы
кредита;
на двадцать первый день
неисполнения и/или ненадлежащего
исполнения обязательства штраф в размере 10 % от первоначальной суммы кредита;
на сороковой день неисполнения
и/или ненадлежащего исполнения
обязательства штраф в размере 10 % от
первоначальной суммы кредита.
Штраф в размере 75% от суммы невыполненного
и/или ненадлежащим образом выполненного денежного
обязательства на 2-й день каждого факта такого
невыполнения и/или ненадлежащего выполнения.
Фактом неисполнения и/или ненадлежащего
исполнения денежных обязательств потребителем является
не осуществление им оплаты или оплата не в
полном объеме очередного платежа и/или
возврата суммы кредита в сроки оплаты
платежей, установленные договором (графиком
платежей).
Совокупная сумма штрафов, начисленных за
нарушение потребителем денежных обязательств
по договору о микрокредите, ограничивается
суммой, определенной в соответствии с Законом
Украины «О потребительском кредитовании».
По договору о микрокредите совокупная сумма
штрафов не может превышать размера
двойной суммы кредита.
Размер штрафа указывается в Договоре в
абсолютном значении, который
рассчитывается в соответствии со следующими
условиями:
на второй день неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательства
штраф в размере – 5 % от первоначальной суммы
кредита;
на пятый день неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательства
штраф в размере 10% от первоначальной суммы
кредита;
на десятый день неисполнения и/или
ненадлежащего исполнения обязательства
штраф в размере - 15% от первоначальной суммы
кредита;
на двадцать первый день
неисполнения и/или ненадлежащего
исполнения обязательства штраф в размере -
10% от первоначальной суммы кредита;
на сороковой день неисполнения
и/или ненадлежащего исполнения
обязательства штраф в размере - 10% от
первоначальной суммы кредита.
- За невозврат займа (его части) в
установленный договором срок начисляется
пеня в размере 5,00% от невозвращенного займа
(его части) за каждый день просроченного
пользования (с учетом ограничений,
установленных Законом Украины «О
потребительском кредитовании» и другими актами
законодательства);
- Другие меры:
право финансового учреждения в определенных
договором случаях требовать досрочного
погашения платежей по кредиту и
возмещения убытков, причиненных ему
нарушением обязательства.
Размер штрафа указывается в договоре
потребительского кредита в абсолютном значении,
который рассчитывается в соответствии со следующими
условиями:
- на четвертый день в размере 12 % от
первоначальной суммы кредита за четыре дня
нарушения, но не менее 200 грн.;
- с пятого дня за каждый день нарушения
в размере 3 % от первоначальной суммы кредита, но не
менее 20 грн. за каждый день нарушения.
(Штраф не начисляется в течение 3 (трех)
календарных дней подряд, после окончания
срока уплаты платежа, если Потребитель в этот
срок уплатит задолженность по такому
платежу).
Погашение
Платежной картой через личный кабинет.
Через «Приват24».
В терминалах самообслуживания «ПриватБанка», EasyPay, City24 (обратите внимание, что оплата кредита через iBox и Sistema недоступна).
Размер штрафа указывается в договоре потребительского
кредита в абсолютном значении, который рассчитывается
в соответствии со следующими условиями:
- на четвертый день в размере 15% от первоначальной суммы
кредита за четыре дня нарушения, но не менее 300
гривен;
- с пятого дня за каждый день нарушения в размере 3% от
первоначальной суммы кредита, но не менее 60 гривен.
(Штраф не начисляется в течение 3 (трех)
календарных дней подряд, после окончания срока
платежа, если Потребитель в этот срок оплатит
просроченную задолженность. Предельный размер
совокупной суммы неустойки (штрафов), начисленной за
нарушение Потребителем обязательств по договору
ограничивается суммой, определенной в соответствии с Законом
Украины «О потребительском кредитовании).
Процентная ставка по кредитам указывается сразу при оформлении кредита
Возможность погашения без комиссии
Выдача 24/7
Недостатки
Может быть комиссия за предоставление кредита
Проценты могут начисляться на сумму по договору
Дополнительные расходы при просрочке
Пролонгация не бесплатна
Необходимость подтверждения личности и карты
Необходимые документы
Паспорт, ІПН
Возраст
18 - 65
За нарушение любого из
платежей, предусмотренных Договором,
на 14 (четырнадцать) и более
календарных дней, Кредитор
имеет право начислить, а Заемщик
обязан уплатить в пользу
Кредитодателя неустойку в виде
штрафа в размере 5000% от суммы
неисполненного или ненадлежащим образом
исполненного денежного обязательства
по уплате процентов за пользование
Кредитом, но не более половины
суммы кредита, которая была в
пользовании заемщика на дату, в
которая платеж должен был быть уплачен.
Ограничение максимальной суммы
штрафа в таком случае
происходит в следующем порядке:
- в случае нарушения срока
оплаты любого из платежей на 14
(четырнадцать) и более календарных
дней, общий размер штрафа не
может превышать 25% от суммы
кредита, которая была в пользовании
заемщика на дату, в которую платеж
должен был быть уплачен;
- в случае нарушения срока
оплаты любого из платежей на 21
(двадцать один) и более
календарных дней, общий размер
штрафа не может превышать 50%
от суммы кредита, которая была в
пользовании Заемщика на дату, в
которая платеж должен был быть уплачен
Погашение
На сайте через личный кабинет или без входа в него
Через онлайн-сервисы EasyPay, iPay, Portmone, City24;
В интернет-банкинге
Через терминалы самообслуживания сетей City24, EasyPay и ПриватБанк;
Через банковскую кассу
Потребительские кредиты нужны многим людям. В эту категорию входит кредит 5000 грн, которым часто пользуются для покупки бытовой техники, лекарств и других необходимых вещей. Оформить микрозайм можно быстро, а вернуть – уже из зарплаты, без переплат и финансовой перегрузки. Свои услуги на 5000 грн в кредит предлагают банковские учреждения и микрофинансовые организации (МФО). Займ доступен совершеннолетним гражданам Украины на соответствующих условиях, которые прописаны в договоре.
Где взять кредит 5000 на карту?
Если вы устали от безденежья и вынуждены одалживать деньги у соседей, обратитесь в свой банк или МФО. Кредит на карту 5000 грн – это небольшая сумма, которую можно получить по договору онлайн-кредитования.
Банковские учреждения в первую очередь оформляют потребительский кредит до 5000 грн своим клиентам, которые имеют депозитную или кредитную карту. Сумма может входить в лимитные средства на кредитной карте или в овердрафт для пользования текущим счетом. От новых клиентов банк требует справку о доходах (иногда о трудоустройстве), чтобы убедиться в платежеспособности заемщика. Соглашение подписывают после проверки кредитной истории и могут отказать тем, у кого есть просроченные платежи в других финансовых организациях.
Тем, кто имеет плохую кредитную историю и застрял в долгах, взять кредит онлайн 5000 грн удобно в МФО. Микрофинансовые организации требуют минимум документов и быстро принимают решение о выдаче денег.
Кто может взять кредит 5000 грн?
Воспользоваться займом в Украине могут большинство совершеннолетних граждан, которые способны вернуть долг по условиям договора. Кредит на 5000 грн доступен гражданам с определенными возрастными ограничениями:
18 лет для МФО (в некоторых банках с достижением 21 года);
не старше 65 лет (в некоторых учреждениях – 70–75 лет).
У заемщика должен быть паспорт гражданина Украины, идентификационный код, банковская карта для зачисления средств и мобильный телефон для проведения соответствующих транзакций. Кредит 5000 грн без справки о доходах оформляют оперативнее в МФО. Но стоит учесть, что по сравнению с банком, срок займа короче, а проценты значительно выше.
Условия получения кредита до 5000 грн в различных МФО
В Украине кредитные программы работают в банках и микрофинансовых организациях. Быстрый кредит 5000 грн относится к категории потребительских кредитов и предоставляется новым клиентам со сниженной процентной ставкой. Выбрать МФО можно по условиям, указанным в таблице:
Название МФО
Сумма кредита
Ставка в день для первого займа
Срок кредита (дней)
Возраст заемщика
Условия займа
FirstCredit
До 5 000 грн
0,01%
До 80
От 18 до 65
Паспорт, ИНН
CreditKasa
5000 грн
0,01%
От 1 до 365
От 18 до 75
Паспорт, ИНН, без справки о доходах
Tengo
От 500 до 8000 грн
0,01%
От 337 до 360
От 18 до 65
Паспорт, ИНН, пролонгация
Credit7
От 500 до 8000 грн
0,01%
От 345 до 365
От 18 до 65
Паспорт, ИНН, пролонгация
Є-Гроші
До 5 000 грн и больше
0,01%
30
От 18 до 65
Паспорт, ИНН, банковская карта
Cash4You
От 500 до 5000 грн
1,35%
До 90
От 18 до 65
Паспорт, ИНН, банковская карта
EasyPay
До 5000 грн
0,01%
До 80
От 18 до 70
Паспорт, ИНН, трудоустройство
SelfieCredit
От 400 до 20 000 грн
0,01%
От 345 до 365
От 18 до 65
Паспорт, ИНН, пролонгация
Швидко Гроші
От 500 до 8 000 грн
0,01%
От 154 до 217
От 18 до 70
Паспорт, ИНН, без справки о доходах
Твоя Позика
От 3000 до 8000 грн
От 0,7% до 1%
От 23 до 169
От 18 до 75
Паспорт, ИНН, без справки о доходах
Alexcredit
От 500 до 8000 грн
0,01%
От 5 до 30
От 18 до 65
Паспорт, ИНН, пролонгация
TrebaCredit
От 1000 до 7999 грн
0,09%
От 1 до 360
От 18 до 70
Паспорт, ИНН, без справки о доходах
Если срок договора более месяца, реальная годовая ставка в МФО для кредита 5000 грн на карту может быть очень высокой (от 1 733% до 9 726%). Важно проверять условия пролонгации, чтобы иметь возможность продлить срок действия договора займа.
На какие цели берут кредит на 5000 грн
Быстрый кредит 5000 грн помогает закрыть краткосрочные бытовые нужды. Основные цели, на которые оформляют такой займ:
Ежедневные текущие расходы, на которые не хватает средств «до зарплаты».
Форс-мажор при резком ухудшении здоровья (лекарства, обследование, лечение).
Оплата за ремонт бытовой техники, гаджетов, автомобиля.
Оплата за обучение детей, личное развитие (курсы, занятия в спортзале и др.).
Приобретение бытовой техники, гаджетов, одежды и обуви.
Покупка билетов и оплата путешествия.
Организация свадьбы, дня рождения, крестин.
Рефинансирование другого кредита и оплата долгов.
Кредит 5000 грн – небольшая сумма, но вернуть ее нужно вовремя. Такие микрозаймы часто предлагают МФО, в которых годовая ставка значительно выше, чем в банках. На это стоит обращать внимание, чтобы быстрее вернуть долг и не нагружать свой бюджет лишними процентами и комиссиями.
Как вернуть кредит 5000 гривен?
Вернуть онлайн кредит на 5000 грн можно вовремя, воспользовавшись одним из способов. Это зависит от того, где оформлен кредит. Основные способы возврата займа следующие:
С помощью банковской карты онлайн. Нужно зайти на сайт банка или МФО, нажать кнопку «Погасить кредит», ввести нужную сумму и оплатить с карты мгновенно. Некоторые кредиторы снимают за услугу комиссию 1–2%.
Через интернет-банкинг (например, Приватбанк24). Платеж выполняется в разделе «Погашение кредита» путем ввода реквизитов или номера договора.
В платежном терминале (EasyPay, IBox, City24), где можно найти название своего МФО или банка и внести платеж.
Обратиться в кассу в любом отделении банка, где быстро проведут платеж наличными или картой, выдав квитанцию об оплате.
Воспользоваться автопогашением, которое прописано в договоре с МФО. Система автоматически снимает нужную сумму со счета должника в день платежа.
Если сложились такие обстоятельства, что вернуть всю сумму вовремя нет возможности, стоит обратиться к менеджеру МФО или банка и договориться о реструктуризации долга или выплате частями. Иначе проценты будут накапливаться ежедневно, увеличивая кредит в неподъемную сумму.
Преимущества и недостатки кредита на 5000 грн
Хотя кредит 5000 грн на карту можно получить за 5 минут, но нужно учесть, как его вернуть своевременно. Даже небольшие деньги, взятые в долг под проценты, могут привести к долговой ловушке.
Важным преимуществом небольшого займа является быстрая процедура оформления в МФО или банке. 5000 грн в кредит, как правило, берут на короткий срок, чтобы покрыть свои текущие потребности. Микрозайм можно погасить досрочно без штрафов и дополнительных комиссий. Своевременный возврат долга положительно влияет на кредитную историю. Ответственный клиент может рассчитывать на получение кредита на льготных условиях в любое время.
Даже при оформлении небольшой суммы в кредит МФО выставляют высокие проценты. Длительный срок займа заметно давит на бюджет. Если взять кредит онлайн 5000 грн до 30 дней, вернуть его вовремя не всегда удается, а проценты растут ежедневно. Поэтому нужно хорошо подумать, выгодно ли такое решение, чтобы не получить лишних проблем.
Кредит 5000 грн на карту действительно может быть полезным для семейного бюджета, если в этом есть острая необходимость. Важно знать все условия кредитного договора и быть уверенным, что долг можно вернуть вовремя. Использование микрозаймов в привычном порядке часто приводит к финансовым проблемам.
МФО предлагают ежедневные ставки от 0,01% для первого обращения до 1–2,5% для повторных обращений. Месячная ставка составляет от 3% до 31,5%. Реальная годовая процентная ставка иногда достигает 2000% и более.
На какой срок выдается кредит на 5000 грн и можно ли его изменить?
Онлайн-кредит на 5000 грн МФО выдают на срок от 1 до 365 дней. Некоторые МФО предлагают пролонгацию (изменение даты возврата долга на более позднюю) или продление срока действия договора. Сумма процентов и комиссии при продлении договора увеличиваются.
Можно ли погасить кредит 5000 грн досрочно без штрафов?
Досрочное погашение долга возможно, если это прописано в договоре. Чтобы избежать штрафов, нужно уведомить кредитора в письменной форме о желании погасить долг раньше и получить официальное подтверждение о его оплате.
Погасить долг на 5000 грн можно онлайн-переводом через личный кабинет, интернет-банк или мобильное приложение банка, через терминалы самообслуживания или наличными в кассе банка. Нужно следить, чтобы оплата была произведена до установленного срока.
Защищены ли мои личные данные, которые я передаю компании-кредитору?
Личные данные, которые вы передаете кредитору, защищены Законом Украины «О защите персональных данных». Компания имеет право обрабатывать персональные данные и передавать их третьим лицам только с вашего согласия. В договоре должно быть указано, какая информация собирается, куда передается и как хранится.
Андрей Полищук — финансовый аналитик и журналист с более чем 10-летним опытом в сфере микрокредитования. На сайте Kredit 24/7 он подробно рассматривает предложения микрофинансовых организаций, сравнивает условия займов и объясняет сложные финансовые термины простым языком. Его цель — помочь читателям выбирать выгодные кредиты без скрытых рисков.
